除非你一直在新几内亚（New Guinea）岛上散步，在过去的一个世纪都窝在一个山洞里冬眠，或者你是从另一个星球来拜访我们的，否则，你就会知道，债务为我们的世界里的几乎一切事物提供了燃料，从直升机到住房，从国家到化妆品，从金融衍生品到设计师设计的牛仔裤。列表可以达到几乎像是，嗯，美国的国家债务一样大。i
无论是开办一家创业公司，为下一阶段的成长创造优势，还是挺过业务挫折或商业周期，债务都在大多数的公司中起到了关键的作用。对借款的过程和资金进行管理和借贷的能力同样重要。
以下有五个窍门，帮助你巧妙借贷：
1、为商业机会而不是运营借贷。债务可以带来新鲜的血液或是成为止血带。输血可以助动经济增长，而止血带可以使出血停止，但它最终会杀死器官。扩大利润、增加资产或改善你的业务的商业机会都是非常好的承担债务的理由；为不善的管理或不可持续的商业模式进行掩护却并不是个好理由。不要在没有首先定义好利益及权衡风险的情况下贷款、积累信用卡欠款和信用额度，或是从家人那里借钱。
2、关心成本。信用卡和供应商融资方案都，哦，太方便了，并且，更多的时候是，哦，太贵了。例如，安（Ann）认为她太忙于建设自己的企业而没有精力在为获得银行贷款的问题烦心了。取而代之的是，她使用了信用卡。不久，她的企业就要每个月支付将近8000美元的利息，平均每张信用卡的利息率为18%。
她从本地银行那里获得了长期贷款，并能够让利息率削减超过10%。而这正好达到了她的底线，每个月增加近6000美元的利润。从中得出的结论是：信用卡可以是一款了不起的现金流工具，但也会是巨大的利润抽水泵。你是否想要有一个简单的增加你的利润的方法呢？请将你的信用欠款额降到最少，或者，更好的是，每月还清。
有时候，信贷成本可能会是隐藏在暗处的。鲍勃（Bob）曾经支付过高达21%的信用卡利息，但却对此一无所知。供应商每个月寄送给他一份说明，显示出他很高兴支付的所需的最低还款额。而直到该欠款额增长到了25000美元时，他才得知他们收取了21%的利息率。
3、越过成本看后果。当地的放高利贷者拜访你可能会比让国税局（Internal Revenue Service，缩写为：IRS）因为你从你的工资代扣税款账户"借款"而在你发薪水的前一天清空你的银行账户要更好。
即便是最强大的公司也有时会遇到现金流短缺而在当时不得不做出艰难的付款给谁的决定。如果你没有在你协议的时间向供应商付款的话，你基本上就是从他们那里借了钱。通过对这一点的认识，你可以更好地管理你的借贷。保持战略性的且积极的沟通方式。请记住，我们的沟通方式和我们所沟通的内容是同样重要的。
如果没能做到，你可能最终会把婴儿连同洗澡水一起倒掉，就像我们的朋友查克（Chuck）所做的那样。他的公司深深地陷入了债务困境。他的会计人员决定，如果他不向最大的供应商的还钱，那就可以还清所有其它供应商的欠款了。几个月过去了，一切都很平静。然后，有一天，某人敲响了他的门，这并不是放高利贷的人，而是一位法院传讯人员。查克现在为其供应商工作了。我们讨厌发生这种情况！
4、太少，太多，或恰到好处。几年前，凤凰城（Phoenix）的一位攀岩运动员试图用250英尺长的绳索从400英尺高的岩石表面下降，当时他需要获得营救。确定你的现金需求就相当于选择你的绳索。你是否想要把自己留在150英尺高的半空中晃来晃去呢？
像借款太少一样几乎岌岌可危的是借得太多。它不仅仅是增加了不必要的成本，而且它也通常会产生不必要的花费。你要先制定一个坚实的业务计划，然后再寻找资本，以及，更重要的是，让适当的符合资格的人执行该计划。
5、计划的回报。如果你从银行或其它传统的贷款方那里借款的话，还款条款都写得清清楚楚。如果你从诸如朋友或家人之类的能够提供借款的人们那里借款的话，也同样要这样做。协议商定你何时会还清欠款，你要支付多少钱，以及你将会如何付款。
借出了钱却没有收到还款会摧毁亲情和友谊。不要让发生在斯图尔特（Stuart）的家人身上的事情也发生在你的身上。他从他的父母和兄弟那里都借了大量的钱。当他们问及他何时会还钱给他们时，他的回答总是："我会尽快的。
他从来没还过任何人一毛钱。他与他的家人所拥有的充满爱的，有趣的关系从此就不一样了。虽然他的意图是好的，但是，没有一项有规律的预定计划，它就永远都不会发生。
不论你何时从谁那里借了钱，都要写出你的还款计划。除非其价值还不如写计划的纸张，否则就一定要落实在书面上。
